Pese a que los costarricenses comprometen menos sus ingresos para pagar deudas, nueve de cada diez tiene por lo menos una

• Promedio nacional del compromiso de ingresos destinados al pago de deuda pasó del 52% en el estudio del 2020 al 38% en esta segunda encuesta.
• Cerca de un 61% de las mujeres tiene comprometido más del 33% de sus ingresos para honrar sus deudas.

Enero, 2024. Tener deudas no es sinónimo de estar sobreendeudado. Partiendo de esta premisa, la Oficina del Consumidor Financiero (OCF), presenta los resultados de la segunda encuesta nacional de “Encuesta Nacional de Endeudamiento OCF”, que actualiza los hallazgos obtenidos en la encuesta previa, aplicada en octubre 2020.

El estudio se aplicó entre septiembre y octubre del 2023 a 1200 personas entre 18 y 65 años de edad, de todo nivel socioeconómico, con y sin deudas, a nivel nacional y respetando las cuotas estadísticas del país en términos de sexo, edad, condición de actividad, ingreso subjetivo y si reside en el Gran Área Metropolitana o fuera de ella. El margen de error del estudio es del 2,8% y según proyecciones de población de 2022, cubre 3.3 millones de personas.

¿Qué encontró el estudio? Uno de los primeros datos es que nueve de cada diez personas tiene alguna deuda, de cualquier origen, ya sea con bancos, cooperativas, mutuales, asociaciones, tiendas comerciales o prestamistas. Este valor contrasta levemente con lo hallado en la de 2020, que reflejaba que ocho de cada diez tenían alguna deuda.

“El objetivo es medir el endeudamiento en la postpandemia y en alguna medida poder compararlo con los hallazgos de la encuesta del 2020. Los resultados brindan una idea de cómo está la realidad de esta dimensión financiera de los ciudadanos, a quién le deben, el compromiso de sus ingresos para honrarlas y algunos hábitos personales que determinan su situación. Esto crea las condiciones para orientar y definir políticas que fomenten la educación financiera y el abordaje general de endeudamiento en el país”, manifestó Danilo Montero, director general de la OCF.

Al igual que en 2020, en 2023 se midió el endeudamiento en términos del compromiso que las personas destinan de sus ingresos para pagar deudas. A partir de las respuestas obtenidas, se crearon cuatro grupos: quienes dedican 10% o menos de su ingreso mensual, los que consumen entre 10% y 33% -de acuerdo con la literatura, este es el porcentaje razonable para que una persona pueda salir adelante con sus deudas sin problemas-, los que dedican entre 33% y 37,5% y los que consumen más de 37,5% de sus ingresos en el pago de cuotas de préstamos.

Mientras que en el 2020 el promedio nacional del compromiso de ingresos fue del 52%, en el 2023 se redujo a 38%, lo que significa una buena señal. No obstante, entre ambas encuestas se presenta un cambio sustancial en el grupo de quienes destinan entre el 10% y el 33%. Para el estudio del 2020, este grupo cubría 46% de la población, en contraste con la presente encuesta, en que se encuentra solo el 19%. Todo apunta a que este grupo se partió en dos. Una parte de la gente mejoró su nivel de endeudamiento, pero otra parte pasó a una categoría de mayor compromiso de sus ingresos. De hecho, el grupo de 10% o menos creció desde 11% en 2020 a 28% en 2023, lo que apunta a un situación más holgada. Pero el grupo de 33% a 37,5% aumentó su importancia de 5% a 28% en el nuevo estudio.

“En la OCF hemos propuesto al menos dos hipótesis de lo que pudo haber pasado. Por un lado, las entidades financieras reguladas aplicaron, durante la crisis sanitaria del COVID-19 en 2020 y 2021, medidas profundas de apoyo a sus clientes con deudas, cuyos efectos favorables aún se perciben en su flujo de caja, lo que podría explicar el movimiento de personas a un menor nivel de compromiso. Por el otro lado, el aumento drástico de las tasas de interés durante 2022 por parte del BCCR, para combatir la inflación, hizo que el costo de la deuda de muchos costarricenses se elevara de manera sustancial, sobre todo en las hipotecas para vivienda al estar vinculada a la Tasa Básica Pasiva”, explicó Montero.

Si bien se trata de una problemática compleja, en esta encuesta se trató de rescatar información sobre los créditos informales o mejor conocidos como los préstamos gota a gota.

Un primer hallazgo es que cinco de cada diez personas encuestadas reconocen este tipo de créditos, pero más importante aún es que 7,4% indica haber tomado alguno de esos créditos. Ese dato permite estimar que alrededor de 221.000 personas en el país han accedido a esa peligrosa modalidad de financiamiento. En una próxima entrega de datos de la encuesta mostramos cuántas personas han recibido amenazas para que paguen y cuántos han llegado a presentar una denuncia, entre otros datos de interés.

Luis Alonso Quirós Sánchez

Imagen y Comunicación Creativa

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Policía de Fronteras detiene a hombre con más de un millón 700 mil colones en efectivo, en Los Chiles

Se trata de un costarricense sorprendido cuando ingresa al país desde Nicaragua por un sitio evadiendo los controles migratorios.Oficiales de la Policía de Fronteras destacados en el sector de Tablillas, Los Chiles, sector fronterizo con Nicaragua, sorprendieron a un costarricense apellidado Ríos con una importante cantidad de dinero en efectivo, en el interior de un maletín que portaba. Ríos intentó ingresar a Costa Rica procedente de Nicaragua, por un sitio evadiendo los controles de migratorios, por lo que fue interceptado por oficiales de la Policía de Fronteras, que realizaban patrullajes en la zona.

El sujeto, al ser abordado por la policía, accedió a mostrar el maletín, en el que transportaba la suma de 1.745.000 colones. Posteriormente, se ejecutó una revisión en la búsqueda de drogas, la que resultó negativa. De inmediato fue aprehendido y puesto a las órdenes de las autoridades competentes. Tras la confección del informe policial fue trasladado a la Fiscalía de Los Chiles para continuar con el debido proceso judicial.

Bancos destacan derecho de clientes a consultar datos personales gestionados por entidades financieras costarricenses 

• En el marco del Día Internacional de Protección de Datos Personales, ABC recuerda que los usuarios pueden solicitar la rectificación o actualización de su información. 

• Al brindar una serie de recomendaciones, la organización señaló que el tratamiento de la información se encuentra resguardada por el secreto bancario, lo que impide a terceros su acceso.  

Enero, 2024. En el marco del Día Internacional de Protección de Datos Personales, este 28 de enero, la Asociación Bancaria Costarricense (ABC) destacó a clientes el derecho de consultar a los bancos cuáles son los datos personales que administran. 

Asimismo, la directora ejecutiva de la organización gremial, María Isabel Cortes Cantillo, subrayó la importancia de que los usuarios puedan acercarse a su banco y solicitar la rectificación o actualización de la información que mantienen con la entidad. 

Actualmente, en Costa Rica existen reglas que definen la protección de los datos de las personas. Por lo tanto, cualquier sujeto al que se le suministren datos debe cumplirlas y custodiarlos de acuerdo con dichas reglas. 

La directora de la ABC señaló que la información privada que los clientes suministran a las entidades financieras es administrada y custodiada conforme a las normas existentes. Asimismo, enfatizó que la única información que se comparte es con autoridades competentes cuando estas están autorizadas por la ley para solicitarla.  

“Tal es el caso del Centro de Información Crediticia que administra la Superintendencia General de Entidades Financieras (Sugef), y que contiene información sobre el comportamiento de pago de los deudores, es decir, si se encuentra o no al día en sus operaciones con las entidades financieras supervisadas”, explicó Cortés. 

Agregó que, en términos generales, tanto el estándar internacional como la legislación local apuntan a la necesidad de que el titular de los datos conozca que estos están siendo almacenados, así como la finalidad con la que se realizó. 

La jerarca de la organización gremial destacó la importancia de que el cliente haya brindado su consentimiento, o bien que los datos hayan sido obtenidos de acuerdo con las prescripciones que establece el ordenamiento jurídico costarricense sobre esta materia. 

“Por tanto, es importante subrayar que la información de los clientes, además de la protección derivada de la Ley de Protección de la Persona frente al tratamiento de sus datos personales, se encuentra resguardada por el secreto bancario, lo que hace que terceros no autorizados no puedan tener acceso a ella”, detalló. 

Resguardo de datos y recomendaciones. La directora de la Asociación Bancaria Costarricense (ABC), María Isabel Cortés Cantillo, explicó que los mecanismos de seguridad de los bancos son sumamente robustos, ya que, además de los datos personales, deben resguardar las transacciones que se realizan. 

“Esto implica un nivel de seguridad mayor que en la mayoría de las bases de datos privadas”, dijo al tiempo que detalló que las entidades cuentan con varias líneas de defensa que velan por la seguridad de la información, ya que, además de los departamentos operativos, participan auditorías internas y externas, así como supervisores. 

A pesar de estas robustas medidas que tienen los bancos, la jerarca de la entidad gremial recordó a los clientes que existen muchas formas y canales mediante los cuales se pueden producir ataques al brindar información personal, desde correos o mensajes de texto. 

“Es importante reiterar que las entidades nunca les van a solicitar los datos de acceso a los canales virtuales; si alguien les contacta para pedirles esta información, o que ingrese a su cuenta, deben consultar inmediatamente a su banco antes de suministrar datos”, señaló. 

“Es mejor sospechar que ser víctima de un fraude y recordar que evitar estos actos delictivos es una responsabilidad de todos”, concluyó reflexionando la jerarca de la Asociación Bancaria Costarricense (ABC), María Isabel Cortés. 

Recomendaciones básicas: 

• No ver la ciberseguridad como un tema de alguien más. 
• No dejarse presionar, hay que detenerse, pensar y actuar. 
• La privacidad de los datos es muy importante, ¡no los facilite! 
• Agregar contraseñas robustas y un doble factor de autenticación. 
• No caer o reenviar noticias, correos o mensajes sin validar. 
• Proteger todos sus dispositivos y no utilizar programas piratas. 
• Todo programa o dispositivo tiene guías de seguridad, ¡revíselas!