Mes del Ahorro
¡Qué no le agobien los gastos de fin de año!

A menos de tres meses de finalizar el 2022, las personas se preparan para dos escenarios este fin de año; por un lado, la percepción de ingresos adicionales como el aguinaldo, bonos y ahorros navideños y, por otro, el incremento en los gastos producto de las obligaciones -marchamo y pago de impuestos- y festividades propias del mes de diciembre.
Para mantener un equilibrio en las finanzas, es fundamental planificar con antelación el uso que se dará al dinero en los próximos meses, de forma que los consumidores puedan cumplir con sus obligaciones ordinarias, del día a día, y evitar que los gastos superen los ingresos.
“Los gastos de fin de año suelen abrumar a las personas porque no están económicamente preparadas para asumir estos egresos extraordinarios, como la compra de regalos para Navidad, las vacaciones familiares, el pago de marchamo, eventos y fiestas propias de la época, entre otros. Sin embargo, una buena planificación que permita ordenar las finanzas personales y del hogar, podría permitir a las personas hacer frente a los gastos sin comprometer su salud financiera”, señaló Laura Céspedes, gerente senior de Productos de Depósito de Scotiabank.
En esta línea, la especialista de Scotiabank comparte cinco recomendaciones para ordenar oportunamente las finanzas este fin de año y evitar uno de los errores más comunes de los consumidores, el sobreendeudamiento:
• Revise su presupuesto mensual: si ya tiene un presupuesto definido para los meses de octubre, noviembre y diciembre, tómese un momento para revisarlo y hacer los ajustes necesarios para mantener un equilibrio en sus finanzas este cierre de año.
Recuerde que puede seguir la regla 50-30-20: 50% de los ingresos destinado a gastos fijos, 30% para gastos personales, variables o prescindibles, y 20% para ahorro.
Es fundamental que incluya los ingresos extraordinarios que puede percibir en el mes de diciembre y ajustar los gastos, de modo que pueda crear un ahorro extraordinario que le permita cubrir total o parcialmente el pago del marchamo y demás egresos en esta época del año.
En un escenario ideal, dicho ahorro se debería realizar durante todo el año, pero ¡nunca es tarde para empezar!
• Defina dónde irá su dinero y establezca límites: una buena práctica financiera es tener la capacidad de decirle a su dinero dónde ir, en lugar de preguntarse dónde se fue. Esto se logra con la planificación.
Revise sus gastos del año pasado, esto le facilitará tener una guía para saber cuánto, aproximadamente, podría gastar este 2022. Una vez que tenga el monto, determine si se ajusta a su presupuesto y defina los montos límite que puede invertir en las diferentes categorías de gastos: regalos, cenas, fiestas, vacaciones, etc.
• Realice compras inteligentes: planifique sus compras, haga una lista de lo que necesita; compare precios y establezca prioridades.
• Utilice adecuadamente sus tarjetas de crédito y aproveche sus beneficios: la tarjeta de crédito se puede utilizar para los gastos fijos u ocasionales. Lo más importante es tener presente las fechas de corte y de pago para no generar cargos adicionales que aumenten su deuda. La fecha de corte es el día del mes que se toma como referencia para reflejar los consumos, cargos y pagos que se realizaron en el último mes. A partir de esta fecha, tiene 25 días para pagar el monto adeudado, sin intereses.
También, puede aprovechar la opción para pagar en cuotas a 0% interés en plazos de 3, 6 y 12 meses plazo, así, en lugar de cancelar el monto total de contado, puede pagarlo en tractos, sin pagar intereses. Asegúrese de que dispondrá del dinero necesario para cubrir mensualmente el compromiso adquirido.
No olvide que cuando realiza compras con su tarjeta de crédito puede acumular puntos, millas o chashback por cada dólar o su equivalente en colones, los cuales podrá canjear por artículos o servicios en comercios afiliados o aplicar al saldo de su tarjeta.
• No gaste todo su dinero: destine, al menos, el 30% de los ingresos adicionales de fin de año para empezar el 2023 con un ahorro o bien, para realizar una inversión. Establecer metas a mediano y largo plazo es fundamental para tener salud financiera.
Actualmente, los consumidores tienen opciones para solicitar un certificado a plazo o abrir una cuenta de ahorro desde canales digitales, desde la comodidad del hogar y sin la necesidad de hacer filas. En el caso de Scotiabank, el banco cuenta con esta opción a través de Scotia en Línea y la App Banca Móvil.

Colorado de Pococí, frontera norte.
Oficiales del Guardacostas reparan pupitres a estudiantes del Liceo de Barra del Colorado.

Colegiales ya cuentan con mobiliario en buen estado gracias a la alianza de la comunidad y los guardacostas.

•     Oficiales del Guardacostas desarrollarán un proyecto similar en la Escuela de Barra del Colorado Sur.

La colaboración a las comunidades costeras es algo que caracteriza al Servicio Nacional de Guardacostas, tal y como quedó demostrado, una vez más, con un proyecto realizado en el Liceo de Barra del Colorado.

En esa localidad, situada en el distrito fronterizo de Colorado de Pococí, Limón, los oficiales de la Estación de Guardacostas han estado realizando algunas obras de mantenimiento, lo que les ha permitido enterarse del mal estado del mobiliario que experimentaba dicho centro educativo.

Fue así como la alianza entre la directora del colegio, sus profesores, además de los padres y madres de familia, permitió que el colegio aportara los materiales, mientras que el Guardacostas facilitó la mano de obra para que los estudiantes pudieran contar con pupitres de primera, tal y como se lo merecen estos jóvenes que día a día se esfuerzan por superarse.

Según lo informado por el oficial Yaniro Obando Guillén, uno de los guardacostas que ha estado colaborando en este proyecto, tras conversar con la directora, “se procedió a darle mantenimiento y restauración a todo lo que son pupitres. De hecho, se le ha dado mantenimiento a todo lo que es pintura y restablecer propiamente lo que es la mesa para que ellos tengan comodidades y de esta forma establecer unas relaciones muy sanas con dicha comunidad.”

La proyección del Servicio Nacional de Guardacostas a las comunidades del Caribe norte no se detiene, precisamente este jueves varios oficiales visitaron la Escuela de Barra del Colorado Sur para revisar el estado de los pupitres, tras lo cual iniciarán un proyecto para mejorar dicho mobiliario.

El uso del cáñamo en la construcción para reducir contaminación ambiental es la propuesta de dos graduados en Ingeniería Civil

·         Se trata de la incorporación de las fibras vegetales del tallo del cannabis sativa en una mezcla de cal y agua para utilizar un material renovable con impacto positivo para el medio ambiente y reducir el excesivo uso de hierro y cemento.

En la actualidad, la construcción representa una de las actividades más generadoras de contaminación alrededor del mundo, esto debido al gran consumo de energía que conlleva extraer o fabricar los principales materiales de construcción, tales como el acero o el cemento, y el amplio consumo de combustibles fósiles para la ejecución de construcciones.

Por ello, se ha vuelto indispensable pensar en materiales eco amigables, cuyo proceso de extracción provenga de una fuente renovable y, además, permitan reducir el consumo de energía para mantener los espacios cálidos; uno de estos es el cáñamo.

Hempcrete

Y es precisamente que a partir de conocer la contaminación ambiental que genera construir con los principales materiales de construcción en el país que, dos graduados de Ingeniería_Civil de la Universidad Fidélitas, Esteban Hidalgo González y Randall Solano Vargas generaron una propuesta metodológica para el desarrollo de un Manual Constructivo de Viviendas Unifamiliares a base de Hempcrete (biocompuesto hecho a base de fibras vegetales provenientes del tallo del cannabis sativa, cal y agua)

“Producto de esta problemática nos pareció interesante buscar un material renovable que pudiera cumplir con las mismas características constructivas que los materiales convencionales, pero que tuviera un impacto neutral o inclusive positivo, en el medio ambiente, detalló Solano Vargas

Por tanto, nos surgió la idea de utilizar el hempcrete, ya que es un material que ha ido tomando fuerza en países de primer mundo.  Además, hay que tomar en cuenta que en el país se avanza con la legalización del uso medicinal e industrial del cáñamo.

Como parte de su investigación y análisis, se realizaron dos dosificaciones de mezcla para comparar su comportamiento.  En una de las dosificaciones incluimos cemento para evaluar si aumentaba considerablemente su resistencia a la compresión, y la segunda dosificación solo se incluyeron los materiales convencionales del hempcrete (cáñamo agua y cal), detalló Esteban Hidalgo González.

De ambas dosificaciones se realizaron 6 especímenes para ser fallados a la compresión a los 28-56 y 84 días.

El hempcrete posee amplias propiedades higroscópicas (capacidad de absorber humedad del medio) y es muy efectivo como aislante térmico y acústico, por lo cual, es considerado un material óptimo para la construcción de paredes en una vivienda

Precisamente como parte de su análisis, construyeron una pared en Tamarindo – Guanacaste. “Sin embargo, conocemos de al menos 4 casas – locales comerciales que implementaron este material en su arquitectura ubicadas en Tamarindo – Avellanas y Flamingo. Estas construcciones fueron realizadas por nuestro principal colaborador de la tesis, Zegreenlab, la cual es una empresa liderada por Ashley Javogue que realiza investigaciones con este material y muchos otros aplicando técnicas de arquitectura bioclimática”, agregó Esteban Hidalgo.

Comparación de costos entre viviendas con acabados similares.

Tipo de vivienda

Costo por metro cuadrado

Área constructiva (m2)

Total

Hempcrete

¢340,466.02

96

¢32,684,739.34

Concreto

¢324,210.00

96

¢31,124,160.00

Madera

¢413,638.46

96

¢39,709,292.00

Comportamiento ante sismos

Con respecto al comportamiento del hempcrete ante un sismo, es importante señalar que se recomienda para la construcción de estructuras livianas, como las utilizadas para elaborar cerramientos. Aporta grandes ventajas en la división de espacios internos por sus capacidades higroscópicas, aislante térmico, y el acústico.

Sin embargo, esto no quiere decir que esté exento de sufrir afectaciones producto del sismo, pero estas afectaciones no comprometen la estabilidad de la estructura. Únicamente se verían afectaciones estéticas o en acabados y para ello, el hempcrete tiene la facilidad de ser un material muy fácil de utilizar, sin necesidad de conocer de construcción, facilitando las reparaciones que se necesiten hacer hasta por el propietario, enfatizó Hidalgo.

En otros países se comporta de muy buena manera ante el sismo, inclusive en Reino Unido existen edificaciones de más de 3 pisos donde se utiliza el hempcrete como principal material de cerramiento.

Según las conclusiones de nuestra tesis, señaló Solano, la resistencia a la compresión del hempcrete está por debajo de los demás sistemas constructivos utilizados como cerramiento en el país.

Principales ventajas:

§  Material renovable y carbono neutro.

§  Excelente aislante térmico (Lo que ayuda a disminuir el consumo energético en casas (aire acondicionado)

§  Excelente aislante acústico.

§  Excelentes propiedades higroscópicas.

§  Facilidad constructiva (No requiere de herramientas complejas ni de conocimientos técnicos avanzados para realizar la construcción)

Comportamiento ambiental

Para utilizar el hempcrete en espacios húmedos o expuesto a la intemperie deberán de utilizarse aditivos especiales que permitan al material respirar y eliminar por sí solo la humedad (capacidad higroscópica)

Sin embargo, en caso de aplicar un método de repello erróneo (como en paredes convencionales) esto podría generar una afectación sustancial en la integridad de la mezcla debido a que la humedad se retendría dentro de las paredes provocando la descomposición de este.

Con respecto a su comportamiento frente a temperaturas altas, el hempcrete ha sido sometido a pruebas de laboratorio (ASTM E84) la cual somete un bloque de cáñamo a 301.67 Grados Celsius a un tiempo estimado de 593 segundos, lo anterior, para evaluar el índice de propagación de llamas y cantidad de generación de humo, dando como resultado en una escala del 0 al 450 el espécimen obtuvo 0, la calificación mas alta posible.

En conclusión, con un correcto acabado y tratamiento superficial puede ser utilizado en climas húmedos, de lo contrario, se recomienda utilizar en espacios no expuestos a la intemperie.

¿Es más económico construir con este material?

De momento, construir con hempcrete es un 15- 20% más costoso que construir con bloques de concreto.  Sin embargo, hay que tomar en cuenta que la principal materia prima, el cáñamo, debe de importarse, lo cual incrementa su costo en un 300% aproximadamente, aunque el costo de construir con este material reduciría considerablemente si la legislación del país cambia.

Sobre Universidad Fidélitas

Universidad Fidélitas es reconocida como la mejor U en ingenierías.  Cuenta con una trayectoria de 42 años y su gran prestigio es gracias a la excelencia académica y metodología de enseñanza STEM.

La carrera de Ingeniería_Civil está acreditada y brinda una formación muy integral para que los graduados puedan desempeñarse en las diferentes áreas de la profesión. Se propicia que el estudiante se vincule con la realidad nacional y desarrolle proyectos con impacto país.

Esta investigación se suma a la línea de investigación en nuevos materiales con énfasis en la sostenibilidad y la reducción al impacto en el ambiente. Esto en congruencia con los objetivos para el desarrollo sostenible de las Naciones Unidas, objetivos que están asociados a los proyectos que se vienen desarrollando en la carrera.