Ocho entidades financieras y el MEIC se unen para ejecutar plan de abordaje contra préstamos “Gota Gota”

• Trabajo conjunto del Banco Popular, Banco Nacional, Banco de Costa Rica, BAC, Coocique,  Coope Ande, Coopenae y Coopealianza. 
• Se busca facilitar el acceso a créditos formales en condiciones accesibles para la población  vulnerable, evitando así los riesgos asociados a la informalidad.  
• Plan contempla también acciones de concientización hacia la ciudadanía sobre los riesgos  asociados al financiamiento informal extorsivo. 

Ocho de las principales entidades financieras del país se  unieron para crear y ejecutar un plan de abordaje, desde la perspectiva del sector, para  combatir la modalidad de préstamos gota a gota, el cual, entre otras acciones, facilitará el  acceso a créditos formales en condiciones accesibles para la población vulnerable, así  como alertar y concientizar a la ciudadanía sobre los riesgos asociados al financiamiento  informal extorsivo. 

Asimismo el Sistema de Banca para el Desarrollo constituyó un fondo de avales de 10.000  milllones de colones con una iniciativa llamada “Programa de impulso al microcrédito”, para  que los operadores financieros registrados ante el SBD presenten sus propuestas de  programa de usos de ese fondo para avalar sus créditos. 

“Tenemos hoy un SBD que se suma a apoyar donde se necesita y requiere. En este caso,  a quienes necesitan recursos para sus emprendimientos y micros negocios que por sus  características tienen inconvenientes de acceso a los programas tradicionales del sistema  financiero. En otras palabras, un SBD del lado de quienes la pulsean como decimos”, indicó  Francisco Gamboa, ministro de Economía, Industria y Comercio y Presidente del Consejo  Rector del SBD. 

Esta iniciativa surge del trabajo conjunto llevado a cabo por casi cuatro meses entre el  Banco Popular, Banco Nacional, Banco de Costa Rica, BAC, Coocique, Coope Ande,  Coopenae y Coopealianza, así como con el apoyo del Gobierno de la República. 

El plan, que fue presentado en conferencia de prensa efectuada este martes, en la que  además el presidente de la República, Rodrigo Chaves, firmó la declaratoria de interés  público de estas las acciones público-privadas en beneficio de la sociedad.  

Las autoridades de los bancos, cooperativas y el gobierno coincidieron en la importancia  de este plan y del trabajo coordinado para combatir a un financiamiento informal donde  están presentes tasas de interés usurarias, además de condiciones que atentan inclusive 

contra la seguridad, la integridad física, la libertad patrimonial y el adecuado desarrollo de  las actividades personales, familiares y comerciales de quienes recurren al gota a gota. 

Tanto el Ministerio de Seguridad Pública como el Instituto Costarricense sobre Drogas han  alertado que esta modalidad de préstamos informales está vinculada con la acción de  grupos delictivos ligados al crimen organizado y narcotráfico.  

Según la encuesta sobre cultura financiera elaborada por el Centro Internacional de Política  Económica para el Desarrollo Sostenible (CINPE) de la Universidad Nacional, publicada en  marzo 2024, un 5,34% de la población asegura haber accedido al gota a gota, siendo un  54% hombres y un 46% mujeres, sobre todo con edades comprendidas entre los 35 y 44  

años. Predominan, de igual forma, personas con educación secundaria incompleta (30%) y  con educación primaria completa (25%). Además, el 75% de estas personas manifestaron  que nunca habían recibido educación financiera, mientras que un 33% no tienden a hacer  presupuestos para sus gastos. 

EJES Y DECLARATORIA  

Precisamente considerando aspectos como los citados, el plan de abordaje desde la  perspectiva del sector financiero contra la modalidad de préstamos gota a gota, presentado  hoy, tiene cuatro ejes fundamentales: 

1. Productos Financieros: Cada entidad participante desarrolló un nuevo producto  o adaptó uno ya existente, con el fin de permitir mayor inclusión a las poblaciones  

vulnerables. 

2. Habilitación de fondos de avales para respaldar parcialmente estas carteras y así  mejorar el perfil de riesgo de los deudores. Tanto el Banco Popular como el Sistema  

de Banca para el Desarrollo otorgarán avales que servirán como mitigadores de  

riesgo y permitirán mayor acceso a los clientes. 

3. Propuesta de ajuste normativo para flexibilizar algunos parámetros de las reglas  que aplican a las instituciones financieras, y, de esta forma, permitirles ofrecer  

mejores condiciones a los clientes. 

4. Una campaña de sensibilización a la población en general para advertir sobre  los riesgos del financiamiento informal extorsivo conocido como gota a gota y  

promover la denuncia en caso de quienes ya enfrentan esa problemática. 

Bajo todo ese marco, a partir de hoy, 28 de mayo, los clientes bancarios que enfrentan  necesidades urgentes tienen nuevas alternativas en las instituciones financieras  participantes de la iniciativa, de manera que no tengan que recurrir al gota a gota poniendo  en peligro su economía y el bienestar suyo y de sus familias.

OPCIONES ACCESIBLES 

En el caso del Banco Nacional el producto se denomina “BN Soluciones Microcrédito  Ampliado” y consiste en un financiamiento seguro que se ajusta a las necesidades de cada  cliente. “De esta forma, en el BN reafirmamos nuestro compromiso de ser un banco  inclusivo, humano y cercano; que le ha tendido la mano a los costarricenses durante sus  110 años de historia”, explicó Jaime Murillo Víquez, Gerente General a.i. del BN.  

“Con el compromiso social que distingue al Banco Popular para abrir oportunidades a  quienes más lo necesitan, creamos el ‘Prestamito Popular’, una opción de microcrédito  abierta y de muy fácil acceso para personas asalariadas, pensionadas y de ingresos propios  del sector informal, que permite un financiamiento entre los 100 mil y 650 mil colones”,  detalló Gina Carvajal, Gerente General. La solicitud del financiamiento se efectúa mediante  el formulario disponible en el sitio web https://www.bancopopular.fi.cr, donde la persona  brinda información básica para un inmediato y expedito análisis, con la seguridad y respaldo  que brinda el Banco. Además, se habilitó la línea telefónica gratuita y exclusiva (800- 8266692) para atender las consultas de los interesados.  

Mientras el Banco de Costa Rica pone a disposición su producto “Salvatanda”, opción  financiera a la cual pueden acudir las personas cuando requieran satisfacer una necesidad  que surge de improviso. Así como ese término tan “tico” refiere a una acción que nos permite  hacerle frente rápidamente a una situación inesperada, en el BCR buscamos ser esa opción 

de confianza, ágil y sencilla a la cual acudan las personas para gestionar sus requerimientos  financieros fortuitos”, afirmó Douglas Soto Leitón, Gerente General del BCR. 

Laura Moreno, vicepresidenta de Relaciones Corporativas de BAC, indicó: “Nuestro  propósito en BAC es Reimaginar la banca para generar prosperidad en las comunidades  que servimos. Por esta razón y priorizando el bienestar de nuestros clientes, hemos  diseñado una propuesta de productos para prevenir y combatir el sobreendeudamiento y  los préstamos gota a gota, a través de un análisis detallado de nuestra cartera de clientes”. Entre los productos están “BAC te Cubre”, por montos bajos en caso de no contar el cliente  con fondos en su cuenta y con un tope de $120; así como “Microcréditos”, préstamos  inmediatos para necesidades de bajo monto a largo plazo por un monto de hasta ¢650.000  y que incluye póliza de saldo deudor. 

Por su parte COOPENAE, pondrá a disposición una nueva línea de financiamiento  denominada “Finanzas Sanas” con plazo de hasta 36 meses. Cada caso será analizado  de manera personalizada por los expertos del Consultorio Financiero, que es un servicio  gratuito de la cooperativa. “Los beneficiarios serán parte también del programa Inclusión  Financiera, con módulos educativos sobre fundamentos financieros, apoyo psicológico y  estrategias para reducir deudas insanas, todo con el objetivo de reinsertarlos al sistema  financiero formal y convertirlos en administradores responsables de sus recursos”, dijo 

Nazira Burgos Berdugo, Gerente de Relaciones Institucionales y Sostenibilidad de la  cooperativa.  

Asimismo, Coope Ande presenta su nuevo producto financiero “Bienestar Uno a Uno”,  una solución diseñada para promover la inclusión financiera, ofreciendo condiciones más  favorables a las poblaciones vulnerables. Este innovador producto facilita el acceso a  financiamiento personalizado y seguro, ajustándose a las necesidades específicas de cada  persona. “Por medio de Bienestar Uno a Uno, Coope Ande ratifica su compromiso de ser  una entidad inclusiva y solidaria, brindando apoyo y oportunidades a quienes más lo  necesitan”, comentó Alexandra Márquez-Massino Rojas, Gerente General de Coope Ande. 

COOPEALIANZA informó que su crédito está diseñado para apoyar a asociados activos  con limitaciones de acceso a financiamiento, ofreciendo condiciones flexibles que facilitan  su inclusión al sistema financiero formal, a la vez que invitaron a dichas personas a alcanzar  sus metas con la cooperativa.  

“Con COOCIQUE “Credimpulso” nuestro objetivo es apoyar a los propietarios de  microempresas que necesitan de financiamiento para capital de trabajo, invertir en activos  o cancelar pasivos. Pensamos en ellos, y por eso diseñamos un producto que se adapta a  sus necesidades, ofreciendo un proceso ágil y tiempos de respuesta rápidos. Queremos  ser su primera opción, brindándoles una alternativa confiable y accesible, para que no  tengan que recurrir a soluciones gota a gota”, expresó Luis Ricardo Quirós, Gerente  General de COOCIQUE.  

En su mensaje, el presidente Rodrigo Chaves recalcó la relevancia de este plan y explicó  que mediante la declaratoria de interés público se insta a las instituciones del sector público  y privado, dentro del marco legal, a contribuir con las acciones a ejecutar por los bancos y  cooperativas, a la vez que la administración pública queda facultada para aplicar las reglas  de simplificación de trámites, eficiencia administrativa y coordinación interinstitucional que  permitan incentivar este conjunto de medidas contra el gota a gota.